군적금 계산기 (장병내일준비적금)

장병내일준비적금이란? — 정부 매칭 + 비과세 이자

장병내일준비적금 은 병무청·국방부가 시중은행과 협력해 운영하는 군 복무 청년 전용 적금 상품입니다. 일반 적금 대비 다음 3 가지 혜택이 있어 「국가가 보장하는 청년 자산 형성 제도」 로 알려져 있습니다.

• 정부 매칭지원금 100% — 본인 원금 100만 원당 정부가 100만 원 추가 적립 (2024년부터, 국방부·서민금융진흥원)
• 비과세 이자 — 일반 적금 이자소득세 15.4% 면제 (조세특례제한법 §91조의20)
• 우대 금리 — 시중은행 일반 적금 대비 1~2%p 높은 평균 약 5% 우대 (은행별 차이)

본 계산기는 군 종류 (육군·해병·해군·공군·사회복무 등) 별 복무 개월·월 납입액 입력 시 본인 원금 + 정부 매칭 + 비과세 이자 합산 만기 수령액을 추정합니다.

가입 자격과 한도

장병내일준비적금 가입 자격은 다음과 같이 비교적 광범위합니다 (2026년 일반 가이드).

• 대상 — 현역병·상근예비역·사회복무요원·전환 복무요원·산업기능요원·전문연구요원·승선근무예비역 등 7종
• 월 한도 — 본인 납입 최대 55만 원/월 (전 군 통일)
• 가입 시기 — 입영 후 1개월 이내 (지연 시 잔여 복무 기간 한정)
• 가입 은행 — 14개 시중·인터넷은행 (KB국민· 신한·우리·하나·NH농협·IBK기업·BNK부산·DGB대구·BNK경남· 광주은행·전북은행·iM뱅크·카카오뱅크·케이뱅크)
• 만기 시점 — 전역일까지 (해지 시 매칭·우대 일부 제한)

여러 은행 동시 가입 시 총 한도 55만 원 내에서 분산 가능합니다. 예: 카카오뱅크 30만 + 국민은행 25만 = 합산 55만 원.

정부 매칭지원금 100%의 의미 — 본인 원금과 합산

「정부 매칭지원금 100%」 는 본인 적립 원금만큼 정부가 추가 적립한다는 의미입니다 (2022년 33% → 2023년 71% → 2024년부터 100% 단계 상향). 예를 들어 18개월 복무 (육군·해병) 군인이 월 55만 원 × 18개월 = 본인 원금 990만 원을 적립하면, 매칭 지원금으로 990만 원이 추가 적립됩니다.

◆ 만기 수령액 추정 산식
  본인 원금         = 월 납입액 × 복무 개월
  정부 매칭지원금   = 본인 원금 × 100% (2024년부터)
  비과세 이자       = 본인 원금 × 약 5% × (평균 기간/12) (단리 가정)
  만기 수령액       = 본인 원금 + 매칭지원금 + 비과세 이자

◆ 예시 (육군 18개월, 월 55만)
  본인 원금     = 55만 × 18 = 990만
  매칭지원금    = 990만 × 100% = 990만
  비과세 이자   ≈ 990만 × 5% × (9.5/12) ≈ 39만
  만기 수령     ≈ 2,019만

본 계산기는 시중은행 평균 우대 이자 약 5% 단리 가정으로 산정 합니다. 실제 금리는 가입 은행·시점·우대 조건 (자동이체·체크 카드 사용·온라인 가입) 에 따라 4.5~6.5% 범위에서 다를 수 있습니다.

중도 해지 시 매칭·우대 손실 — 신중한 결정 필요

장병내일준비적금은 만기 (전역일) 까지 유지해야 매칭·우대 이자가 완전 적용됩니다. 중도 해지 시 다음 손실이 발생합니다.

• 정부 매칭지원금 100% 미지급 — 만기 전 해지 시 매칭지원금 전액 미지급
• 우대 이자 미적용 — 일반 적금 기본 금리 (약 2~3%) 만 적용
• 비과세 혜택 제한 — 일부 케이스에서 이자 소득세 15.4% 부과

결과적으로 중도 해지하면 본인 원금만 회수되는 수준이라 사실상 혜택이 0 에 가까워집니다. 월 납입액은 본인 용돈·외출 비용을 고려해 무리하지 않은 수준에서 결정하는 것이 일반 가이드입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

관련 정보 · 신뢰 출처

본 페이지의 정보는 병무청·국방부·서민금융진흥원 권고의 일반 안내 참고 자료입니다. 정부 매칭률·우대 금리·가입 자격은 매년 정책 변경 가능성이 있어 가입 시점에 각 기관 공식 홈페이지· 가입 은행 확인이 권장됩니다.