DSR 계산기

내가 받을 수 있는 대출 한도는 얼마인가요?

DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율로, 대출 한도를 좌우합니다. 2026년 금융감독원 기준 규제 한도는 제1금융권(은행) 40%·제2금융권 50%이며, 2025년 7월부터 신용·전세대출 등 모든 가계대출에 스트레스 금리가 적용됩니다. 개별 한도는 금융기관의 신용평가·소득증빙·LTV 등에 따라 달라질 수 있어 거래 금융사 확인이 권장됩니다.

DSR(총부채원리금상환비율) 은 어떻게 계산하나요?

DSR (Debt Service Ratio·총부채원리금상환비율) 은 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액 합계를 연 소득으로 나눈 비율 입니다. 산식은 「DSR = (연간 원리금 상환액 합계) / 연 소득 × 100%」 이며, 비율이 낮을수록 추가 대출 가능 여력이 큰 것으로 평가됩니다. 2026년 금융감독원 기준 가계대출 규제 한도는 제1금융권(은행) DSR 40%·제2금융권(저축은행·캐피탈·카드사 등) DSR 50%로 차등 적용되며, 한도를 초과하는 신규 대출은 원칙적으로 불가합니다. 본 계산기는 연 소득과 모든 대출의 월 상환액 합계를 입력하면 DSR 비율·한도 평가·추가 가능 대출 한도를 자동 산정 합니다.

스트레스 DSR — 2024년 도입·2025년 단계적 확대

스트레스 DSR 은 향후 금리가 오를 경우의 상환 부담을 미리 반영해 실제 적용 금리에 일정 폭의 「스트레스 금리」 를 가산해 DSR 을 계산하는 제도입니다. 단계적으로 다음과 같이 확대되었습니다.

• 1단계 (2024년 2월~) — 은행 주택담보대출에 먼저 적용. 스트레스 금리 일부 반영.
• 2단계 (2024년 9월~) — 적용 범위 확대(2금융권 주담대 포함). 스트레스 금리 비중 단계적 상향.
• 3단계 (2025년 7월~) — 신용대출·전세대출 등 모든 가계대출 에 스트레스 금리 적용. 실제 대출 한도가 표면 금리 기준보다 더 낮게 산정될 수 있습니다.

스트레스 DSR 적용으로 동일 소득·동일 표면 금리 조건에서도 실제 대출 가능 한도가 일반적으로 5~15% 감소하는 경향이 확인됩니다. 본 계산기는 표면 금리 기준 단순 DSR 을 산정하므로 실제 신청 시 거래 금융기관의 스트레스 DSR 반영 한도를 별도 확인하시는 것이 권장됩니다.

DSR 산정에 포함되는 대출 vs 제외되는 대출

DSR 산정 시 본인이 보유한 가계대출 전체가 합산됩니다. 다만 일부 정책서민금융·소액 단기 대출은 일정 조건에서 제외 또는 일부 반영되어 산정 결과에 차이가 발생할 수 있습니다.

구체적 포함·제외 여부는 대출 상품별 약관과 금융감독원 가이드에 따라 달라지므로 본 계산기에 입력 전 본인 대출 약관 또는 거래 금융기관 상담을 통해 정확한 범위를 확인하시기 바랍니다.

DSR 한도를 초과하면 어떻게 되나요?

제1금융권 40% 한도를 초과하는 경우 일반적으로 다음 대안을 검토합니다.

• 제2금융권(저축은행·캐피탈·카드사) 이용 — DSR 50% 한도가 적용되나 금리가 일반적으로 더 높음.
• 대출 만기 연장 — 만기 30년 → 40년 등 연장 시 월 원리금이 줄어 DSR 비율도 감소.
• 대출 종류 전환 — 변동 → 고정 또는 그 반대, 이자 상환 → 원리금 균등 등 상환 방식 조정으로 월 부담 조정.
• 기존 대출 상환·통합 — 일부 기존 대출 상환 후 통합 대환으로 DSR 산정 단순화.
• 공동명의 소득 합산 — 부부 공동 명의 시 두 사람 소득을 합산해 DSR 분모를 확대.
• 특례 대출 활용 — 신혼부부·생애최초·디딤돌 같은 정책 모기지 등 일부는 DSR 산정 시 우대 또는 일부 제외 적용.

DSR은 부채 종류마다 원리금을 다르게 환산한다

DSR에서 가장 많이 틀리는 지점은 모든 빚을 잔액 그대로 더한다고 보는 것입니다. 실제로는 부채 종류별로 연간 원리금 상환액 산정 방식이 달라, 같은 잔액이라도 한도에 미치는 영향이 다릅니다. 본 계산기는 입력 기준 추정이므로 아래 환산 방식을 먼저 확인하는 것이 정확합니다.

경계 — ① 스트레스 DSR: 변동·혼합금리에는 가산금리를 더해 한도를 보수적으로 산정 하며, 적용 단계·비율은 시점별로 상향되어 변동금리일수록 한도가 줄어듭니다. ② 규제 한도: 통상 은행권 40%· 비은행권 50% 기준이며 차주·대출 종류에 따라 달라집니다. ③ 정책모기지: 디딤돌·보금자리 등 일부는 DSR 산정에서 제외·우대될 수 있고, 소액·생계 목적 일부도 시점별 예외가 있습니다. 실제 한도는 금융사 내부 기준·시점별 규제에 따라 달라질 수 있어 금융사 확인이 권장됩니다(출처: 금융위원회· 금융감독원 가계대출 규제).

이어보기 — 대출이자 계산기(월 상환액 = DSR 분자 산출), 재무건전성 진단(DSR 포함 종합 점검), 전세자금대출 계산기(전세대출 DSR 특례).

자주 묻는 질문 (FAQ)

관련 정보 · 신뢰 출처

본 페이지의 모든 정보는 2026년 시점 금융감독원 가이드 및 일반 가계대출 실무 기준의 참고 자료이며, 개별 신규 대출 한도·조건은 거래 금융기관의 신용평가·소득 증빙·LTV·DTI 등 추가 변수에 따라 달라집니다. 정확한 한도와 조건은 금융기관 상담을 통해 확인 하시길 권장합니다.